国有企業の小康家庭はどうやって投資信託を行いますか?
劉さんは今年32歳です。
企業
仕事、妻は今年30歳で、会社の会計です。息子は今年5歳です。
収支状況:家庭の年収は10万元ぐらいで、毎年の生活費は基本的に3万-4万元ぐらいで、その他の支出は5000元です。
資産
状況:普通預金が1.5万元、定期預金が15万元、開放式があります。
基金
4万元及び3万元の株式。
保険状況:劉さんと妻は社会保障があります。
投資信託の目標:3年以内に自動車(10万元ぐらい)を買って、駐車倉庫(5万元ぐらい)を買うつもりです。毎年4000元の旅行費を残しておきます。
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劉さんの家庭は現在の残高率は60%です。劉さんの家庭は貯蓄意識があり、家庭の流動資産は十分です。
投資の方面から見にきて、家庭は一定の投資の意識と投資の基礎があって、しかし投資の資産はまだ足りません。
また、家族構成員には完璧な人身リスク保障が欠けています。
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消費支出計画:劉さんの目標は毎年旅行費4000元と教育費5000元を予約しておくことです。この資金は直接に年末残高から取り出して、家庭の毎年の生活支出を統合して、このように年間支出総額の中間値は4.9万元まで増加します。
また、3年以内に一部の10万元の自動車と5万元の車庫を購入すると、定期預金から5万元を引き出して起動資金として、これから毎年3万元を引き出して資金を貯めます。期間が短いため、債券ファンドに投資できます。平均5%の年間収益が期待されます。この3年後には152456元を積み立てて、車と車庫と関連する税金を支払うことができます。
リスク管理計画:劉さんと奥さんは毎年6000元ぐらいを保険料として付保することを提案しています。保険の種類は主に意外保険、健康保険などの種類を考えています。
子供教育計画:まず定期預金から5万元をスタート資金として取り出し、その後毎年1.7万元を投資して蓄積することを提案します。
混合型ファンドを選んで投資して、年間複合平均収益率8%で計算します。息子が18歳で大学に入る時、この資金は501401元ぐらいまで蓄積できます。
投資計画:投資戦略の選択において、劉さんと奥さんの年齢及び家族構成の分析に基づいて、攻撃的な投資戦略を提案します。
合理的な基金投資ポートフォリオを構築し、具体的な品種において、一部の優れた混合型または株式偏り型ファンドを選択することを提案しています。その比率は60%ぐらいで、もう一部は負債系ファンドで、比率は30%ぐらいです。
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